低收入家庭 巧用基金定投照顧家中“二老一
日期:2010-08-11 14:46:00
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王先生,23歲,蘇州普通職工,現(xiàn)租房居住。2010年剛結(jié)婚,本人及家庭成員月收入3300元,月支出900元,年終獎(jiǎng)3000元。單位有基本保險(xiǎn)。
家庭目前有現(xiàn)金及存款1萬,家電價(jià)值2000元,工資收入穩(wěn)定。家庭無任何負(fù)債,無大的負(fù)擔(dān)。
家庭理財(cái)目標(biāo):
1、 增加投資收益。
2、 準(zhǔn)備2012年生小孩,為孩子準(zhǔn)備教育金。
3、 父母在農(nóng)村,想為他們準(zhǔn)備養(yǎng)老金。
家庭財(cái)務(wù)狀況分析
王先生家庭總體財(cái)務(wù)狀況一般,夫妻工資收入比較穩(wěn)定,雖然整個(gè)家庭沒有任何負(fù)債,但資產(chǎn)只有現(xiàn)金及存款1萬元,加之王先生正處在年輕的創(chuàng)業(yè)打拼階段,2010年剛結(jié)婚,又面臨著2012年生小孩的人生大事,家庭整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差,需要做好科學(xué)規(guī)劃。
漢和理財(cái)師團(tuán)隊(duì)建議如下:
一、 現(xiàn)金規(guī)劃
王先生夫婦收入都比較穩(wěn)定,建議從家庭現(xiàn)金及存款1萬元中拿出3000元作為家庭的流動(dòng)資產(chǎn)準(zhǔn)備,保證家庭3個(gè)月左右的日常消費(fèi)支出額度即可,剩余 7000元可投資到貨幣基金上去。T+1贖回,可隨時(shí)用于應(yīng)急,還可增加收益。另外,建議夫婦可以從銀行申請一張5000元的信用卡,這樣既可以用于先消費(fèi)后還款,也可以用于臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)救急。
二、為孩子準(zhǔn)備教育金
王先生準(zhǔn)備2012年生小孩,為孩子準(zhǔn)備教育金應(yīng)從初始目標(biāo)向高級目標(biāo)過渡,分步籌備教育準(zhǔn)備金。王先生可以從現(xiàn)在開始每月從結(jié)余2400中拿出 1500余元用作基金定投。60%的資金定投股票型基金,雖然風(fēng)險(xiǎn)較高,但收益也較高,用40%資金定投債券型基金,風(fēng)險(xiǎn)小收益穩(wěn)定。孩子出生后還可以適量購買一些少兒意外保險(xiǎn)附加住院險(xiǎn),增加孩子的風(fēng)險(xiǎn)保障。由于孩子出生后,整個(gè)家庭的開支就又要增加不少,建議王先生夫婦到時(shí)將基金定投的金額降為 1000元左右。
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