全職太太理家財(cái) 育兒持家如何變身女老板?

日期:2010-07-22 15:07:00

基本情況

  鐘舒今年33歲,目前沒有收入來源。她正在接受美容培訓(xùn),打算今年初開個(gè)美容院。丈夫今年35歲,月收入15000元左右。女兒3周歲,去年5月份剛上幼兒園。鐘舒在29歲時(shí)買過保險(xiǎn),其中一份是“女性險(xiǎn)”,每年交420元,還有一份是“守衛(wèi)人生兩全保險(xiǎn)”,每年交3640元。

  鐘舒家庭手頭有3套房產(chǎn)(現(xiàn)市場價(jià)每套大概60萬元),其中第三套是貸款,月供1800元,打算在這套房子里開美容院?,F(xiàn)有活期存款9萬元。每月主要支出情況:房子月供1800元,生活費(fèi)2000元,女兒入托費(fèi)1000元,保險(xiǎn)費(fèi)平均每月338元。

  理財(cái)需求

  鐘舒希望能盡快還清外債,并給丈夫購買商業(yè)保險(xiǎn)增加保障,為孩子以后學(xué)習(xí)和生活費(fèi)用做些準(zhǔn)備,為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃,春節(jié)時(shí)美容院能順利開業(yè)。

  理財(cái)分析

  鐘舒家庭正處于事業(yè)和家庭的成長期,從其現(xiàn)有的家庭結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)狀況來看,當(dāng)前配置不太合理:現(xiàn)金資產(chǎn)均為活期存款,收益率過低,無成長型資產(chǎn),易受通脹影響;從房屋總價(jià)來看,現(xiàn)有3套房產(chǎn)均為小戶型,難以滿足三口之家的實(shí)際需求。并且該家庭資產(chǎn)主要為不動(dòng)產(chǎn),雖然具有保值增值、對(duì)抗通脹的優(yōu)勢,但流動(dòng)性不佳,難以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

  理財(cái)建議

  保險(xiǎn)規(guī)劃:按照“十一”法則,鐘舒家庭保費(fèi)支出應(yīng)占年結(jié)余的10%,大約為4060元,可投保重大疾病保險(xiǎn),以及保費(fèi)低廉的定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)?,F(xiàn)有保險(xiǎn)組合到期后再做調(diào)整。

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